No caso de Pessoa Jurídica, os documentos necessários para a análise de crédito são:
São obrigatórios:
Parecer comercial;
Ficha cadastral P.Jurídica devidamente preenchida e assinada;
Ficha Cadastral dos sócios devidamente preenchida e assinada;
Relação de faturamento dos últimos 12 meses;
Relação de Frota (veículos livres x financiados: Bco, $ Parcelas, Quant pagas e a pagar);
2 últimos balanços e balancete recente ou IRPJ / Lucro Presumido / Simples;
Relação do endividamento bancário inclusive de outros produtos (capital de giro, etc).
São desejáveis:
Contrato Social ou Estatuto Social (S/A);
Alteração Contratual ou última ata de Assembleia;
IRPF dos sócios.
Serão obrigatórios no momento da formalização:
CNH, RG, CPF, comprovante de endereço dos sócios;
Todos os documentos já apresentados na análise;
Documentos exigidos pelo BNDES, no caso do Finame, que são a Certidão União PJ (www.receita.fazenda.gov.br), a Certidão União sócios (www.receita.fazenda.gov.br), a Certidão FGTS (www.sifge.caixa.gov.br), a Certidão INSS (www.010.dataprev.gov.br), RAIS proponente e filiais (www.rais.gov.br – somente com o CREA) e Consulta trabalho escravo (www.portal.mte.com.br)
Uma dica: o site comprasnet.gov.br consolida grande parte das Certidões.
É importante lembrar que a certidão do INSS deve estar válida tanto no momento da aprovação/autorização de faturamento até o dia da liberação do recurso
São enviadas no Kit Contrato:
Declaração BNDES I e II – Circular 16/2011
Anexo XI – Circular 33/2011 PJ
Quadro Composição Capital Social
Demais documentos exigidos pelo Banco Central (ficha cadastral, etc.)
Casos especiais:
Declaração Circular 08/2010 (Cód. CNAE): abatimento de animais;
Declaração de Localização em relação ao Bioma Amazônico PA, AM, AP, AC, RD, RO, MA, TO, MT;
Certificado de Licença ambiental da empresa ou fornecedores.
ROB – Receita Operacional Bruta
Opções:
Balanço
IRPJ
Quando as receitas estão zeradas, é necessário apresentar Declaração com a receita realizada e a projeção que complete o exercício seguinte
Declaração de receitas contábeis, assinadas pelo contador e pela empresa
Aceito somente em situações de viradas de exercício, onde a empresa não tenha concluído ainda o balanço ou IRPJ
Receita Realizada + Projeção do ano-calendário:
Para operações com Declaração de Inatividade
Receita Operacional Bruta de empresas sócias em cadeia;
Receita Operacional Bruta de empresas onde os sócios da proponente tenham participação igual ou maior que 10%, ou controle acionário. Somente para sócios com o mesmo percentual de cotas na proponente.
OBS: 1) O setor de crédito estará evidenciando esta necessidade e relacionando as empresas, quando da aprovação.
Sugestão : Verificar com o cliente se existe participação em outras empresas e especialmente se recentemente realizou operações de Finame com outros bancos. Caso positivo solicitar a receita destas empresas.
